Поддаться
всеобщей панике всегда легче, чем сохранить хладнокровие. Подавляющая часть
населения сейчас кинулась защищать свое благосостояние.
Как
это лучше сделать?
Подчеркиваем
- защищать имеет смысл не деньги, а именно благосостояние. Деньги это всего
лишь один из способов хранения (мест хранения) благосостояния - причем один из
самых незащищенных.
При
этом неважно, в каком виде деньги - в наличном, безналичном или на депозите в
банке. В каждом случае человек сталкивается с набором рисков. Наличные могут
украсть даже из ячейки, а банк, в котором лежат деньги, может обанкротиться.
Но
самый главный риск, связанный с деньгами - это инфляция. После того как деньги
перестали делать из золота, начали печатать на бумаге, а потом перевели в
безналичную форму, они окончательно превратились в абстракцию - договоренность.
Количество
ноликов «Х» со счета обменивается на определенное количество товара «Y», а
определенное количество вашего рабочего времени, знаний и умений опять
обменивается на «Z»
ноликов на счете.
Эта условность,
договоренность, абстракция поддерживается Центральным Банком. А если быть
точнее, это обещание Центрального Банка поддерживать эту абстракцию. Но
Центральный Банк через инфляцию эту договоренность постоянно размывает.
В
небольших количествах (до 10%) инфляция даже полезна - она не дает людям
расслабиться и заставляет трудиться для сохранения хотя бы текущего уровня
благосостояния.
Однако
обстоятельства в экономике могут сложиться таким образом, что центральному
банку может быть выгодно эту договоренность нарушить радикально. Например, так
случилось в 98 году для того, чтобы обесценить огромный государственный долг
(то, что при этом выросла конкурентоспособность экономики и начался
экономический рост, - неожиданное побочное явление).
В
России деньги не раз превращали в фантики. Видимо, с этим связана такая
пламенная любовь россиян к доллару.
Однако
доллар это такая же абстракция - его уже никто не меняет на золото. Сейчас обстоятельства
складываются таким образом, что американскому Центральному Банку очень выгодно
эту договоренность нарушить: долг США перед остальным миром - огромный, размер
долга средней американской семьи - около 100 000 долларов. Наивно думать,
что эти долги кто-то в состоянии отдать. В европейской экономике тоже все не
гладко - поэтому Евро в текущей ситуации ничуть не лучше доллара.
Так
как же лучше защитить благосостояние?
Люди
постарше, пережившие трудности социализма, сразу же покупают продукты и предметы
первой необходимости.
Те,
кто побогаче, тоже стараются купить товар: бытовую технику, мебель, автомобиль.
То есть переводят свои сбережения в потребление.
Но
защитная функция такого благосостояния падает. Подумайте, по каким ценам «в
случае чего» удастся продать мебель или бытовую технику. Даже автомобиль,
выезжая из салона, теряет 15% своей стоимости, а в течение нескольких лет
дешевеет вдвое.
Вопрос:
Чем же лучше владеть? Особенно в условиях финансовой нестабильности?
Ответ:
Будет цениться то, что будет нужнее всего людям.
Во-первых,
ценностью обладает способность создавать товары и услуги, востребованные
людьми. Этой способностью обладает бизнес, а бизнесом можно владеть, покупая
акции. Особенно сейчас, когда они очень сильно подешевели.
Учитывая
темпы роста населения планеты один из ключевых системных дефицитов - это
дефицит ресурсов. Поэтому особый интерес представляют акции сырьевых компаний.
Несмотря на то, что покупка акций это достаточно рискованный вид вложения, это
может существенно улучшить ваше благосостояние.
Во-вторых,
(особенно если вы боитесь акций) это недвижимость. А в России в первую очередь
жилая недвижимость в быстрорастущих, перспективных городах.
Сейчас
можно часто слышать о том, что цены на недвижимость упадут (да и не только
сейчас - эти разговоры не умолкали никогда). Ни один из этих прогнозов за всю
историю российского рынка не оправдался.
Давайте
разберемся: жилая недвижимость удовлетворяет вторую по значимости базовую
потребность человечества. После необходимости что-то есть возникает
необходимость где-то жить.
Одновременно
жилая недвижимость это и простейший бизнес - достаточно трех классов
образования, чтобы понять, что жилую недвижимость можно сдавать тем, кому надо
где-то жить.
Любое
кратковременное снижение цен на недвижимость хотя бы на 5% приводит к резкому
сокращению предложения. Например, в нормальной ситуации в Петербурге на продажу
выставляется 10-12 тыс. квартир в неделю. В последнее время число выставленных
на продажу квартир сократилось до 4-5 тыс.
Финансовые
трудности заставляют строителей замораживать новые стройки - через 1,5 -2 года
новых квартир в продаже может и не быть.
И еще
одно наблюдение - громче и яростнее всех о том, что недвижимость упадет, кричат
те, кому необходимо купить квартиру. Следовательно, чем громче и больше кричат
о падении, тем больше число желающих купить - то есть это показатель размера
спроса на недвижимость. На практике людям, имеющим квартиры, просто все равно -
у них есть недвижимость, они в ней живут (или сдают).
Комментарии
